Як отримати криптоліцензію VASP в Польщі?

У Польщі немає класичної «криптоліцензії» — натомість діє обов’язкова процедура реєстрації у спеціальному державному реєстрі провайдерів послуг, пов’язаних із віртуальними активами так називаємо VASP.

Цей статус потрібен усім компаніям, які здійснюють обмін криптовалют, проводять продаж токенів, організовують ICO/ITO, надають кастодіальні послуги або працюють з utility чи asset-backed токенами.

1. Спершу потрібно створити компанію в Польщі у формі Sp. z o.o., яка повинна мати юридичну адресу в країні та мінімальний статутний капітал від 5 000 злотих.
2. Далі призначається директор компанії — ним може бути громадянин ЄС або особа з дозволом на роботу в Польщі.
3. Наступним кроком є підготовка документації з питань протидії відмиванню коштів так називаємо AML та ідентифікації клієнтів (KYC).
4. Потім необхідно подати дані про кінцевих бенефіціарів компанії до державного реєстру CRBR (Центральний реєстр бенефіціарних власників).
5. Після цього подається заява на включення до реєстру VASP через онлайн-портал або нотаріуса.
6. Після подачі документів слід дочекатися рішення про внесення компанії до реєстру — це зазвичай займає від одного до трьох тижнів.
7. Після отримання підтвердження про реєстрацію можна відкривати банківський рахунок або підключатися до платіжних сервісів.
8. Останній етап — забезпечення постійного дотримання вимог AML, ведення бухгалтерії та готовність до перевірок з боку контролюючих органів.

Для подачі заявки потрібно мати установчі документи компанії, підтвердження адреси в Польщі, інформацію про директора та бенефіціарів, політику AML/KYC, наказ про призначення AML Officer і декларацію про вид діяльності.

Підготовка AML-документації зазвичай займає до одного тижня. Реєстрація VASP — від одного до трьох тижнів. Загальний термін — приблизно 1,5–2,5 місяці.

Повна вартість включно з юридичним супроводом, адресою, представником і підготовкою документації коливається від €15 000 до €30 000.
Окремі витрати включають реєстрацію компанії (€1 000–2 000), послуги юристів (€5 000–10 000), оплату директора (€300–1 000/міс) та оренду адреси (€50–150/міс).

Польща має досить зрозумілу систему оподаткування:

• CIT – корпоративний податок (податок на прибуток) → 9% для компаній з оборотом до €2 млн, або 19% у загальному випадку;
• податок на дивіденди, приріст капіталу та прибуток від токенів → 19%;
• ПДВ → 23%, хоча utility токени без послуг можуть не обкладатися ПДВ.

Польські банки відносно обережно ставляться до криптобізнесу, однак з наявністю VASP-реєстрації та коректної AML-документації можливо працювати. Як альтернатива — платіжні провайдери на кшталт ZEN, Wise, Paysera, Conotoxia.

Попри те, що процедура реєстрації VASP у Польщі є відносно прозорою, у деяких випадках компанія може отримати відмову. Ось основні причини, чому польські органи можуть відхилити заявку:

1. Неповний або некоректний пакет документів
Якщо у заяві виявлено помилки, відсутні обов’язкові додатки (наприклад, AML-політика або дані про бенефіціарів), або документи не відповідають вимогам законодавства, це може стати підставою для відмови.
2. Відсутність обов’язкових елементів «substance»
Компанія повинна мати реальну присутність у Польщі: юридичну адресу, локального або легально працюючого директора, підтвердження ділової активності. Без цього заявку можуть не прийняти.

3. Недотримання вимог AML/KYC
Регулятор перевіряє наявність повноцінної політики з протидії відмиванню коштів та ідентифікації клієнтів. Якщо документація слабка або формальна, а AML Officer не має відповідної кваліфікації, у реєстрації можуть відмовити.

4. Сумнівна репутація учасників компанії
Наявність судимостей, зв’язків із санкційними особами або фігурування в реєстрах ризиків з боку бенефіціарів чи директора може стати бар’єром для отримання VASP-статусу.

5. Помилки у виборі виду діяльності
Невірно вказаний код PKD або опис діяльності, який не відповідає дозволеним операціям VASP, може викликати запитання в регулятора.

6. Порушення процедури або термінів подачі
Компанія не повинна починати діяльність до моменту офіційної реєстрації. Також важливо вчасно подати заявку після створення юрособи.

7. Ризики щодо комплаєнсу та фінансової безпеки
У разі виявлення потенційних загроз фінансовому моніторингу або підозрілих структур управління регулятор може відмовити у реєстрації.

8. Обмеження щодо бенефіціарів
Заявку не приймуть, якщо особа, яка контролює компанію, перебуває під санкціями, заборонами або не має права здійснювати підприємницьку діяльність у Польщі.

Чи обов’язково відкривати компанію в Польщі для отримання VASP?
Так, VASP-реєстрація доступна лише для польських юридичних осіб — зазвичай у формі Sp. z o.o.

Який мінімальний статутний капітал для компанії?
Від 5 000 злотих (~1 200 євро) — це базовий вимоги для Sp. z o.o.

Чи обов’язкова наявність директора з Польщі?
Не обов’язково з Польщі, але директор має бути з країн ЄС/ЄЕЗ або з дозволом на роботу в Польщі.

Хто може бути AML Officer?
Це може бути внутрішній співробітник або зовнішній спеціаліст з досвідом у сфері фінмоніторингу.

Чи допускається використання номінального директора?
Так, але вся структура має бути прозора, а бенефіціари — зареєстровані в CRBR.

Які токени можна випускати з VASP?
Utility та asset-backed токени — дозволені. Security токени можуть вимагати додаткового погодження.

Чи можна проводити ICO в Польщі з VASP?
Так, але за умови дотримання правил реклами, AML та відсутності елементів цінних паперів.

Чи обов’язково мати офіс у Польщі?
Фізичний офіс не обов’язковий, але юридична адреса та локальна присутність — потрібні.

Скільки часу триває отримання VASP?
У середньому 1,5–2,5 місяці з урахуванням підготовки документів.

Які основні витрати на запуск?
Загальні витрати складають від €15 000 до €30 000 залежно від обсягу послуг.

Чи можна працювати з USDT та іншими криптовалютами?
Так, якщо компанія має VASP та дотримується комплаєнсу, можна приймати крипту через власний гаманець або партнера.

Що робити у разі відмови в реєстрації?
Уточнити причину, усунути недоліки та подати заявку повторно — процедура не забороняє повторне звернення.

Якщо у вас залишились запитання або ви плануєте запуск криптобізнесу в Польщі — звертайтесь. Допоможу із створенням компанії, реєстрацією VASP, розробкою AML-документації та підключенням до платіжної інфраструктури.

Напишіть напряму: https://t.me/dima_pro1 — відповідаю особисто.